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如何用供应链金融获得产业互联网的快速突破?
领域: 组织学习创业创新仓储物流 2020-03-13 20:02

今天,我们来探讨如何用供应链金融获得产业互联网的快速突破。


前面我们分享过粮达网、港粮网的例子,他们给粮食中小贸易商提供供应链金融的服务,您还记得它具体是如何开展供应链金融的吗?我们还提到了蒙牛供应商与那些养牛场的关系,他们依托与蒙牛之间的订单和双方的应付账款也开展了供应链金融的相关工作,也使其变成了爱养牛平台的一种特色的服务。这一讲,我们将共同探讨企业将如何开展以及执行供应链金融。


以上的两个例子已经代表了供应链金融的两种的主要类型。我们把以下的知识点做一个把握,可能就会对供应链金融有一个快速的把握和了解了。


供应链金融的两种主要的类型:一种就是质押,依托的是押品信用。比如说到案例中,这些粮食贸易商会说,我这里有粮食抵押,但是银行说我看不懂粮食,但是如若有粮达网这样的粮食产业互联网平台,对粮食产业有这种洞察能力,对粮食的评级检测有着丰富的经验,于是就可以把粮食作为一种质押品。具体又分为动态质押和静态质押。静态质押就是这样的粮食放在仓库当中,贴上封条不能动,然后来提供供应链金融服务;


另一种形式动态仓单质押,即粮食是在正在位移、正在移动的物流的运输工具上,那么这个过程当中为了严密的控货,就需要交通部的相关货运信息、车辆的GPS监控情况、其他在途物流信息和一些物联网的技术进行很好的结合。以上模式是基于押品信用。如若中小企业的信用不足,粮达网的平台和银行对接,再加上这个平台信用和质押品的信用等担保措施,这样的话使中小企业能够得到普惠金融的服务。


供应链金融为什么重要?因为它能够解决尤其是中小微企业融资难、融资贵的问题。中国的银行行业为大企业服务是非常充分的、甚至过度的。但是中小微企业由于信用比较低,可抵押品比较少,所以国家也是屡次发文件,三令五申要加强依托产业链上核心企业信用以及贸易场景,去开展这样的仓单质押、订单融资、原材料融资、动产融资这样的供应链金融,供应链金融和这种银行的一般对公业务是不大太一样的,如企业把钱存进来,然后再用一些财务报表的分析情况,然后再去拿贷款走。它要依托供应链上的真实交易、真实场景。从场景来说,供应链金融跟消费金融是不一样的;从政策方面来说,跟一些非法互联网金融自然也是有很大区别性的。


也请您思考一下,您所熟悉的企业、产业以及产业链条是否存在这样的一种新生态、新模式的构建的可能性?这个中间是否也存在大量的中小微企业存在融资难和融资贵的问题?供应链金融可以服务到他们吗?如果说有这样一个行业产业互联网平台来服务于这样的中小微企业开展供应链金融服务的话,到底用的是押品信用(也就是质押的方式,静态仓单质押、动态仓单质押),还是用到核心企业主体信用,用到它核心企业的应付账款的反向保理模式,还是它应收账款的正向保理模式?


如何用供应链金融获得产业互联网的快速突破?


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